信用是在貸款審核中重要的一環，信用可以影響最終審核的額度以及利率，如 聯徵多查－條件好就頻繁送件？ 避免多查小撇步教給你一文中所提到的，聯徵中心會記載著每個人的信用狀況，不論是申辦貸款、信用卡皆會被調閱記錄，有不少民眾不知道這點，往往在申辦貸款遭到婉拒後才發現原來自己的信用分數並不高。
什麼是信用分數？
信用評分主要分為三大類 ①沒有分數 ②固定兩百分 ③兩百到八百分
此次暫時無法評分=沒有分數：最常聽到的「信用小白」就是被歸類在此群內，指從來沒有與任何一家銀行有往來的紀錄，無從參考，屬於信用資料不足，但這不代表個人信用不佳，而是銀行沒有依據能夠評估申辦人的還款能力，屬於高風險族群，申請貸款較不易。
以下還有額外的幾種情況，也會是歸類在此族群內
- 信用資料不足
- 目前無正常的信用交易，且過往有過不良紀錄
- 因債務協商而被註記者
- 消債條例適用者
另外，若是在銀行只有學生貸款，並無其他相關授信的業務，也屬於信用小白的一類，因為學生貸款為政府所推行的方案，性質與一般貸款不一樣，不算是真正的信用往來。
固定200分：此族群則是有過不良往來的紀錄，如貸款遲繳、呆帳，信用卡遭受停卡等，通常信用分數若顯示在此區間的話，大多數銀行不會願意與此人繼續往來。
信用評分400-800：此族群為則是依據個人信用資料來做評分，評分越高者在貸款審核這部分越容易通過，同時獲得的利率通常會比較低，方案條件也會比好，在這之中又會依照分數的落點有區別：
若是分數低於450以下的話，屬於信用不佳、辦信用貸款非常困難。
若分數介於450~650，在此階段需要較佳的財力證明或是工作條件，且就算成功核准信用貸款，方案的整體條件也不會太優惠。
若是分數650以上的話，分數越高審核通過的利率也會越低。
基本上只要分數超過650，就算是信用評分不錯了，申辦貸款、信用卡通常會十分順利。
※各間銀行信用評分標準不同，依申辦銀行為準。
我信用分數怎麼那麼低？
不是只有貸款才會影響到信用分數喔！！超過8成的民眾都有信用卡，信用卡最能直接影響到你的信用，尤其有不少民眾，習慣性在信用卡帳單來時習慣性只繳最低金額，這個行為對於信用分數是很傷的！ 將會嚴重影響您的信用分數！
信用卡使用有許多眉角，其中又以以下四點影響最大：
- 信用卡繳最低
- 預借現金
- 信用卡刷接近額度甚至刷爆(不管有沒有當期繳清)
- 信用卡遲繳、未繳。
如何提升信用分數
想要貸款沒煩惱，信用分數要養好，養好信用分數其實不會很困難，在日常與銀行往來有許多你不知道的地方可以提升信用分數喔！
- 與銀行建立良好往來，使用金融產品（貸款、信用卡）
- 信用卡每期全額繳清
- 不使用預借現金
- 減少負債總額
- 定期調高信用卡額度
- 不動用循環利息
- 負債過高使用債務整合
想必不少人對於 負債過高使用債務整合 這點有疑慮吧，我負債總額那麼高，不是會導致信用分數降低嗎？其實不一定！只要您期間都正常繳款，趁還可以勉強負擔時趕緊進行負債整合，好好規劃財務評估，申辦可以負擔的負債整合方案，往後申請人只要按時繳款，是可以慢慢加分的，同時還能夠降月付拉長還款期限！讓負債不影響您的信用評分！
如何脫離信用小白？
有貸款需求，卻因信用小白被婉拒，我又該如何脫離信用小白？很簡單！可以先從信用卡著手，申辦信用卡所需的條件較彈性，只要能提供相關工作證明就有很大的機會能夠入手，拿到信用卡後穩定的使用、消費、並且全額繳清，持續約3個月後就有望提升信用分數，並且繼續保持好習慣使用下去，信用分數會持續提升。
信用小白卻有急迫的資金需求怎麼辦
信用小白想與銀行申辦貸款的難度真的很高，除非財力證明或是工作條件好，才有機會核准高額度，通常會建議先從信用卡消費開始培養信用。不過若是真的有迫切需求，可以參考銀行最近是否有主打中小額信用貸款的方案，審核通過的機會較高，也可改用擔保品，如：機車、汽車、房屋，來去申辦，有擔保品的話比較不會太看重信用分數，若是無擔保品，也可以提供保人，可以大大的增加核貸的機率。
如果您無法在銀行申辦、被銀行婉拒，也可以尋求融資公司的幫助， 融資公司有提供多種方案，包含商品貸款、機車貸款、汽車貸款等，不僅條件彈性，對於個人信用的審核也比較寬鬆，即便有信用瑕疵的狀況，只要選擇有擔保品的方案，還是有機會可以核准！額度落在10~60萬之間，如果申辦汽車貸款、房屋二胎的話則有望再提升額度
有沒有辦法快速地提高信用分數？
信用分數不是短時間內就能夠暴增的，分數的計算方式為計算一段期間內所有關於信用的行為，如：繳款、申辦貸款等，綜合評估下來的分數，要想改變信用分數，保持好的信用行為，通常三個月後就會有改善，持續下去的話你我都是信用達人！
結語
信用是金融往來中最相當重要的項目，舉凡房貸、車貸、信用貸款，民眾通常很難避免與銀行往來，信用不好也會讓申辦各項貸款與金融產品處處碰壁，信用好、甚麼都好，儘管當下沒有貸款的需求，也是該把信用分數養好，預防未來有需求時卻又因為分數而卡關！
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