遲繳貸款是什麼大事嗎？小編曾聽到身邊的親朋好友說：
「咦？繳款期限要到了，啊算了～給他遲繳個幾天好了，反正不要等到催收人員上門都不要緊啦！」
千萬不要抱持這種想法！！！催收人員還沒上門不代表什麼影響都沒有，不論是向銀行還是融資公司申請貸款，遲繳一兩天的話，影響較小，但若拖到五天以上，金融機構大多都將會採取後續行動，還會嚴重影響信用，造成與金融機構往來的不便，遲繳貸款的後果遠比你想像中的嚴重，就讓小編來告訴你遲繳會發生什麼、又要怎麼避免遲繳呢？
不小心貸款遲繳
忙碌的生活難免會導致忘記繳納，真的不小心忘記繳款時間，致電給銀行說明情況並且馬上就繳款的話，部分銀行也是會通情達理，斟酌不扣分，基本上是不會有影響的，但要注意，並不是所有融機構都是如此，超過一定時間也一定會進行後續的應對，因此有發現遲繳還是盡快繳納為佳。
信用貸款遲繳
信用貸款申辦簡單，額度也不低，並且不用附加擔保品，屬於民眾申請貸款項目中佔比很大的一項，既然當初申請都不用擔保品了，遲繳的後果自然就會滿嚴重的，通常遲繳一至三天，主動致電給銀行告知情況並且即時繳清不會有太大的影響，若是遲繳天數拉長，則會有以下情況發生：
- 遲繳3天：將會收到繳款通知的簡訊
- 遲繳5天：銀行會開始電話通知，有可能會有違約金，不過若是及時處理，有機會免除違約金的部分
- 遲繳7天：電話通知愈加頻繁，此時將會有滯納金的產生。
- 遲繳30天：遲繳紀錄將會上傳聯徵中心，大大影響信用，今後申辦貸款將會非常困難。
- 遲繳2個月：信用卡遭強制停卡，催收人員可能會出現在家門口
- 遲繳3個月：將會收到法院的存證信函，銀行將聲請強制執行，進行強制扣薪等動作。
*上述的時間點並無固定標準，僅為平均可能的時間，實際情況根據不同銀行有不同的應對措施與寬限範圍，建議不論是在銀行還是融資公司貸款，遲繳的天數不要超過兩周。
汽/機車貸款遲繳
前一周內的狀況多與信用貸款相同，因銀行未承作機車貸款，催繳方式會依融資或民間有所不同，以下以融資公司為例。
- 遲繳1周：融資公司將會在內部系統上做註記
- 遲繳2周：接到催繳電話，此時對於信用的影響還沒到非常大，主要是受到註記，若是後續遲繳狀況沒有再發生，下次貸款還是有機會過件的
- 遲繳1個月：承辦人員將會詢問申辦人是否有還款困難需不需要緩繳，若是聯繫不上，就會依法進行催收的手段，請催收人員上門，並且註記在聯徵報告上，就算清償過後還會揭露至少3年起跳。
- 遲繳3個月：屢次催繳無效後，會造成呆帳，並且申貸人會被列為經常性遲繳，融資公司為了減少呆帳的損失會進行拖車的動作來去做拍賣，剩餘不夠的欠款一樣要求申貸人支付。
※各間遲繳的應對方式不同，流程依各融資公司規定為主。
有信用貸款遲繳還能貸款嗎？
根據遲繳時間長短，若是紀錄還沒上傳聯徵，通常和同一間銀行申辦難度較高，轉而向其他間銀行申請的話，還是有機會的；若紀錄已經上傳至聯徵中心，也可以選擇向融資公司申請貸款，融資公司對於信用條件審核較寬鬆，假設能夠提出擔保品的話，如：汽機車，仍然有機會過件喔！
若是貸款繳不出來有何解？
只要在遲繳發生之前，有突發狀況發生導致該月償還有困難，可以致電向銀行說明情況，能否寬限或是展延，表達出自己有還款的意願，部分銀行是願意商量的，不論是銀行還是融資或民間，債權方都希望能夠穩定地收回貸款，走到需要聲請法律程序的話，對債權方也會是一項很大的成本，積極的面對、盡快解決才是唯一解法！
若是每月應償還的月付金過高，繳完貸款生活費所剩無幾，有以下六種解決辦法提供給您。
- 尋求親友的幫助：若是金額不大，不建議再採取貸款又或者是預借現金等動作，以債養債的方式非常不理智，建議此時可以向親朋好友開口，渡過眼前難關。
- 債務整合：若本身工作收入穩定，並且與銀行往來沒有重大不良紀錄的話，可以向銀行申請債務整合，可以降低月付金且拉長還款期限，同時信用分數不會被扣除且穩定繳款的話還能增加分數！若是被銀行婉拒也不要灰心，也可以轉頭尋求融資公司的幫助，以汽車貸款或二胎房貸的方式一次整合小額貸款、或是求助專門幫人進行債務整合的管道。
- 債務協商：若上述的情況都沒辦法，就只能申請債務協商了，在債務協商清償完畢後的一年內，是無法進行貸款以及使用信用卡的，並且在聯徵中心上也會被註記，會造成比較嚴重的信用瑕疵。
- 寬限期：此種方法目前只限於『房屋貸款』設有寬限期，在期間內只需繳納利息，減輕許多壓力。
- 賣車：：此種方法目前只限於『汽機車貸款』，透過賣車給車商，取得資金來償還貸款，不過通常賣車的金額無法超過貸款的金額，還需要自己再籌備資金還款，較不建議此種方式。
- 申請破產：申請債務協商失敗者，則可視個人債務狀況向法院申請更生或清算，將嚴重影響信用，幾乎無法與金融機構再往來，且須法院判決，非申請就可以通過。
結語
每個人的經濟狀況不同，承擔貸款的能力也不同，如果發現自己已經無法支付現有的貸款，千萬不要以債養債，也絕對不要鋌而走險，找上不合法的管道借貸，這樣只會讓經濟狀況越來越糟，嚴重還可能遭到非法討債！
衡量自己的經濟狀況，試算一個合理的可負擔額度設立門檻，找合法、安全的公司如銀行、大型上市上櫃融資公司，謹慎規劃資金，妥善利用金融產品，才能與金融機構建立良好的往來喔！
Q&A
Q：信貸不小心遲繳一天會怎樣嗎？
A：通常影響不大，但建議還是致電給銀行確認是否有遲繳利息！並盡快繳納完畢。
Q：有遲繳紀錄多久才能消除
A：聯徵中心上至清償日其揭露一年後消除，將不會出現在聯徵報告上，不過部分銀行內部還是會做註記，即使聯徵中心上看不到了，銀行內部還是會留有記錄，終究還是會影響到過件率。
Q：滯納金是甚麼？
A：簡單來說可以理解成遲繳的罰金，其繳納時間在貸款清償過後才會要求償還滯納金，繳清後才會塗銷並且核發清償證明。
Q：欠銀行或融資錢會被暴力討債嗎？
A：不會！銀行與上市櫃融資公司都會受政府相關主管機關監督，雖然會依法採取行動、催收，但並不會有電視劇上遭到潑漆、砸店等非法狀況發生；但民間管道因為各間的規定和應對手段不同，不同的公司也會有不同作為，如果萬不得已走向民間金融機構往來，一定要慎選熟識的公司，有貸款需求還是建議走正規銀行、融資管道。
Q：車子被拖吊只要在拍賣之前將欠款清償完畢就可以把車取回來了嗎？
A：不只要清償欠款，還有拖車費、尋車費、違約金需要支付完畢後才可以將車取回
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